Finanzrechner
Hypothekenrechner
Berechnen Sie Ihre monatlichen Hypothekenraten inklusive Tilgung, Zinsen und der Auswirkung Ihrer Anzahlung. Finden Sie heraus, wie viel Haus Sie sich leisten können.
Verwendete Formel
Monatliche Rate = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei P = Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Anzahlung), r = monatlicher Zinssatz, n = Gesamtzahl der Monate.
Über diesen Rechner
Was es macht
Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate basierend auf Kaufpreis, Anzahlung, Darlehenslaufzeit und Zinssatz. Sehen Sie Darlehensbetrag, Gesamtzinsen und Gesamtrückzahlung über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Dieser Rechner deckt nur Zins und Tilgung ab — nicht Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Hausgeld oder Bausparbeiträge. Nutzen Sie ihn, um zu verstehen, wie Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz zusammenspielen. Eine höhere Anzahlung bedeutet weniger Darlehen und weniger Zinsen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber deutlich weniger Gesamtzinsen.
Beispiel
Beispiel 1 — Standard: Eine Immobilie für £250,000 mit £50,000 Anzahlung (20%) ergibt ein Darlehen von £200,000. Bei 25 Jahren und 4,5%: monatliche Rate ≈ £1,112. Gesamtzinsen ≈ £133,600. Beispiel 2 — 15-jährige Laufzeit: Das gleiche Darlehen von £200,000 bei 4,5% aber über 15 Jahre: monatliche Rate ≈ £1,530. Gesamtzinsen ≈ £75,400. Über £58,000 an Zinsen gespart. Beispiel 3 — Höhere Anzahlung: Eine Immobilie für £250,000 mit £75,000 Anzahlung (30%) ergibt ein Darlehen von £175,000 bei 4,5% über 25 Jahre: monatliche Rate ≈ £973. Gesamtzinsen ≈ £116,900.
Praktische Verwendung
Hauskäufer nutzen dies, um ihre Preisspanne vor der Besichtigung zu bestimmen. Vergleichen Sie Festzins- und variable Darlehen. Sehen Sie, wie eine 15- vs 25-jährige Laufzeit zu Ihrem Budget passt. Immobilienmakler zeigen Kunden verschiedene Zahlungsszenarien. Für Umschuldungsentscheidungen: vergleichen Sie Ihr aktuelles Darlehen mit einem neuen Angebot. Eine höhere Anzahlung reduziert sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtzinsen um zehntausende Euro.
Lokaler Kontext
Im Vereinigten Königreich verwenden Hypotheken typischerweise 2-5-jährige Festzinsen, gefolgt vom variablen Standardsatz des Kreditgebers. Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens 5-10% Anzahlung. Die durchschnittlichen Zinssätze liegen bei 4-6% für 2-Jahres-Festzinsen. Die Stempelsteuer (Stamp Duty) gilt ab £250.000. Bewertungs- und Anwaltskosten addieren £1.000-3.000.
Quellen und Methodik
Hypothekenschätzungen verwenden Standardformeln zur Tilgung sowie, soweit verfügbar, länderspezifische Annahmen zu Steuern, Gebühren, Versicherung oder Kaufnebenkosten. Prüfen Sie Leistbarkeit, Kosten und Voraussetzungen mit Kreditgebern und offiziellen Quellen zu Wohnen, Steuern oder Zentralbanken.
Zuletzt überprüft: Mai 2026.
Dies ist nur eine Schätzung und stellt kein Darlehensangebot oder eine verbindliche Zusage dar. Die tatsächlichen Konditionen hängen von den Richtlinien des Kreditgebers, der Bonität, der Lage der Immobilie und anderen Faktoren ab.
Häufig Gestellte Fragen
Was ist die Stempelsteuer?
Die SDLT ist eine Steuer beim Immobilienkauf in England und Nordirland. Die Sätze beginnen bei 0% für Häuser unter £250.000.
Sollte ich einen festen oder variablen Zinssatz wählen?
Festzinshypotheken sichern Ihren Zinssatz für 2-5 Jahre. Variable Zinssätze folgen dem Basiszinssatz der Bank of England.
Was ist die typische Hypothekenlaufzeit in Großbritannien?
Die meisten britischen Hypotheken haben Laufzeiten von 25 Jahren, aber 30-35 Jahre werden für Erstkäufer immer üblicher.