Calculatrices Financières
Calculateur hypothécaire
Calculez vos mensualités hypothécaires incluant le capital, les intérêts et l'impact de votre apport personnel. Voyez quel montant immobilier vous pouvez vous permettre.
Formule utilisée
Mensualité = C × [t(1+t)^n] ÷ [(1+t)^n − 1], où C = montant du prêt (prix du bien moins apport), t = taux d'intérêt mensuel, n = nombre total de mois.
À propos de cette calculatrice
Ce que fait
Calculez votre mensualité hypothécaire selon le prix du bien, l'apport, la durée et le taux d'intérêt. Visualisez le montant du prêt, les intérêts totaux et le remboursement total sur la durée du crédit. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts uniquement — il n'inclut pas les impôts fonciers, l'assurance habitation, ni les charges de copropriété. Utilisez-le pour comprendre comment votre apport, votre durée et votre taux interagissent. Un apport plus important signifie moins de capital emprunté et moins d'intérêts. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais nettement moins d'intérêts totaux.
Exemple
Exemple 1 — Standard : Un bien à 700 000 $ AU avec 140 000 $ AU d'apport (20%) laisse un prêt de 560 000 $ AU. Sur 30 ans à 6,0 % : mensualité ≈ 3 358 $ AU. Intérêts totaux ≈ 648 900 $ AU. Exemple 2 — Durée de 20 ans : Le même prêt de 560 000 $ AU à 6,0 % mais sur 20 ans : mensualité ≈ 4 013 $ AU. Intérêts totaux ≈ 403 100 $ AU. Économie de plus de 245 000 $ AU en intérêts. Exemple 3 — Apport plus important : Un bien à 700 000 $ AU avec 210 000 $ AU d'apport (30%) laisse un prêt de 490 000 $ AU à 6,0 % sur 30 ans : mensualité ≈ 2 939 $ AU. Intérêts totaux ≈ 568 000 $ AU.
Utilisation
Les acheteurs immobiliers l'utilisent pour déterminer leur budget avant de commencer leurs recherches. Comparez les taux fixes et variables. Voyez comment une durée de 15 vs 25 ans s'adapte à votre budget. Les agents immobiliers s'en servent pour illustrer la capacité d'achat. Pour les décisions de refinancement : comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre. Un apport plus important réduit non seulement la mensualité mais aussi les intérêts totaux de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Contexte local
En Australie, les prêts hypothécaires sont généralement à taux variable (60% du marché), avec des durées fixes de 1 à 5 ans disponibles. Les taux variables moyens varient de 6 à 9%. Un LVR supérieur à 80% nécessite une assurance hypothécaire (LMI). Les droits de timbre varient selon l'état (2-5%). Les intérêts des propriétés locatives sont déductibles.
Sources et méthodologie
Les estimations hypothécaires utilisent des formules d’amortissement standard et, si disponible, des hypothèses par pays pour taxes, frais, assurance ou coûts d’achat. Confirmez l’accessibilité, les frais et l’éligibilité auprès des prêteurs et des sources officielles du logement, de la fiscalité ou de la banque centrale.
Dernière révision: Mai 2026.
Ceci n'est qu'une estimation et ne constitue pas une offre ou un engagement de prêt. Les taux, conditions et paiements réels dépendent des politiques du prêteur, du score de crédit, de la localisation du bien et d'autres facteurs.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur (LMI) est requise lorsque votre apport est inférieur à 20%. Elle protège le prêteur et coûte 1-4% du montant du prêt.
Comment fonctionnent les taux australiens ?
La plupart des prêts australiens utilisent des taux variables. Des périodes fixes de 1-5 ans sont disponibles.
Quels coûts supplémentaires prévoir ?
Au-delà de l'apport, prévoyez les droits de timbre (2-5%), les frais juridiques, les inspections et l'assurance emprunteur.