Calculateur d'Intérêts Composés

Ce que fait

Calculez comment votre argent croît avec les intérêts composés. Saisissez le montant initial, le taux d'intérêt annuel, la durée et la fréquence de capitalisation.

Utilisation

Planification retraite : estimez la croissance d'un PER ou d'une assurance-vie. Les jeunes investisseurs bénéficient le plus : 10.000 € investis à 25 ans dépassent 100.000 € à 65 ans à 6% mensuel.

Contexte local

Le Canada propose des TFSAs (Comptes d'Épargne Libres d'Impôt, plafond de cotisation de $7.000 pour 2024) et des RRSPs (Régimes Enregistrés d'Épargne-Retraite). La croissance du TFSA est exonérée d'impôt ; les cotisations au RRSP sont déductibles d'impôt. Les comptes d'épargne à haut intérêt (HISAs) offrent 3-5%. Le TSX 60 et les ETF mondiaux sont des choix courants pour la croissance à long terme.

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

L'intérêt composé signifie que vous gagnez des intérêts à la fois sur votre capital initial ET sur les intérêts déjà accumulés. Avec le temps, cela crée une croissance exponentielle — votre argent croît plus rapidement qu'avec un intérêt simple.

Comment la fréquence de capitalisation affecte-t-elle la croissance ?

Plus la capitalisation est fréquente, plus les rendements sont élevés. La capitalisation quotidienne rapporte légèrement plus que la mensuelle, qui rapporte plus que l'annuelle. La différence s'accroît avec des taux plus élevés et des périodes plus longues.

Quel taux de rendement peut-on espérer ?

Historiquement, le marché boursier a rapporté en moyenne 7 à 10 % par an (avant inflation). Les comptes d'épargne à haut rendement offrent 3 à 5 %. Les obligations rapportent généralement 2 à 5 %. Vos rendements réels dépendent de vos choix d'investissement et des conditions du marché.