Calculatrices Financières
Calculateur hypothécaire
Un crédit immobilier répartit le capital emprunté sur la durée au taux convenu : chaque mensualité comprend capital et intérêts, les intérêts pesant plus lourd au début. Saisissez le prix, l'apport, la durée et le taux : le résultat affiche la mensualité, les intérêts totaux, la date de fin et l'économie d'un remboursement anticipé.
Calculatrice
Formule utilisée
Mensualité = C × [t(1+t)^n] ÷ [(1+t)^n − 1], où C = montant du prêt (prix du bien moins apport), t = taux d'intérêt mensuel, n = nombre total de mois.
À propos de cette calculatrice
Ce que fait
Calculez votre mensualité hypothécaire selon le prix du bien, l'apport, la durée et le taux d'intérêt. Visualisez le montant du prêt, les intérêts totaux et le remboursement total sur la durée du crédit. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts uniquement — il n'inclut pas les impôts fonciers, l'assurance habitation, ni les charges de copropriété. Utilisez-le pour comprendre comment votre apport, votre durée et votre taux interagissent. Un apport plus important signifie moins de capital emprunté et moins d'intérêts. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais nettement moins d'intérêts totaux.
Exemple
Exemple 1 — Standard : Un bien à 400 000 $ CA avec 80 000 $ CA d'apport (20%) laisse un prêt de 320 000 $ CA. Sur 25 ans à 5,5 % : mensualité ≈ 1 963 $ CA. Intérêts totaux ≈ 268 900 $ CA. Exemple 2 — Durée de 15 ans : Le même prêt de 320 000 $ CA à 5,5 % mais sur 15 ans : mensualité ≈ 2 614 $ CA. Intérêts totaux ≈ 150 500 $ CA. Économie de plus de 118 000 $ CA en intérêts. Exemple 3 — Apport plus important : Un bien à 400 000 $ CA avec 120 000 $ CA d'apport (30%) laisse un prêt de 280 000 $ CA à 5,5 % sur 25 ans : mensualité ≈ 1 718 $ CA. Intérêts totaux ≈ 253 900 $ CA.
Utilisation
Les acheteurs immobiliers l'utilisent pour déterminer leur budget avant de commencer leurs recherches. Comparez les taux fixes et variables. Voyez comment une durée de 15 vs 25 ans s'adapte à votre budget. Les agents immobiliers s'en servent pour illustrer la capacité d'achat. Pour les décisions de refinancement : comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre. Un apport plus important réduit non seulement la mensualité mais aussi les intérêts totaux de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Contexte local
Au Canada, les prêts hypothécaires ont une amortisation maximale de 25 ans pour les prêts assurés. Les taux sont généralement fixes pour 1 à 5 ans. La Banque du Canada et les rendements obligataires influencent les prix. L'assurance SCHL est requise en dessous de 20% d'apport. Les tests de résistance exigent une qualification à 5,25% ou 2% au-dessus du taux contractuel.
Prêt à taux variable : révision, indice de référence et cap
Un prêt immobilier à taux variable (ou révisable) démarre souvent sous le taux fixe, mais son taux est recalculé à chaque échéance de révision. Le contrat fixe la périodicité (mensuelle, trimestrielle, annuelle ou pluriannuelle), l'indice de référence — par exemple l'Euribor — et la marge ajoutée à cet indice. En France, le Code de la consommation impose à la banque un indice « clair, accessible, objectif et vérifiable » (article L313-46) et, pour toute offre à taux variable, une notice décrivant les conditions et modalités de variation du taux ainsi qu'une simulation de l'impact d'une variation sur la mensualité, la durée et le coût total du crédit (article L313-25). Selon l'offre, une hausse se traduit par une mensualité plus élevée, par un allongement de la durée, ou par les deux ; la banque doit informer l'emprunteur avant l'entrée en vigueur du nouveau taux, en indiquant le montant des nouvelles échéances, et lui communiquer une fois par an le capital restant dû (article L313-46). Beaucoup de contrats prévoient un cap : un plafond de hausse (souvent taux de départ + 1, + 2 ou + 3 points), parfois complété d'un plancher. À comparer avant de signer : le TAEG — assurance et frais compris — et non le seul taux nominal de la première année ; la formule d'indexation, la périodicité, la marge, le cap et le plancher ; le traitement d'une hausse (mensualité, durée ou les deux) ; et le fait que le TAEG doit rester sous le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France, dont le seuil propre aux prêts à taux variable est distinct. La mensualité affichée par ce calculateur suppose un taux fixe : pour un prêt à taux variable, saisissez le taux plafonné afin de dimensionner le scénario le plus défavorable.
Sources et méthodologie
Les estimations hypothécaires utilisent des formules d’amortissement standard et, si disponible, des hypothèses par pays pour taxes, frais, assurance ou coûts d’achat. Confirmez l’accessibilité, les frais et l’éligibilité auprès des prêteurs et des sources officielles du logement, de la fiscalité ou de la banque centrale. Pour la France, les règles sur les prêts à taux variable citées ci-dessus proviennent du Code de la consommation (articles L313-25 et L313-46) et des seuils de l'usure publiés chaque trimestre par la Banque de France.
Dernière révision: octobre 2026.
Ceci n'est qu'une estimation et ne constitue pas une offre ou un engagement de prêt. Les taux, conditions et paiements réels dépendent des politiques du prêteur, du score de crédit, de la localisation du bien et d'autres facteurs.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'assurance SCHL ?
L'assurance SCHL est requise lorsque votre apport est inférieur à 20% du prix du bien. Elle protège le prêteur et ajoute 1-4% au montant du prêt.
Comment les taux canadiens diffèrent-ils ?
Les prêts canadiens ont généralement des durées plus courtes (1-5 ans) que les prêts américains, nécessitant un renouvellement aux taux du marché.
Qu'est-ce que le test de résistance ?
Le test de résistance exige de se qualifier à un taux plus élevé que le taux contracté, garantissant que vous pouvez supporter les hausses de taux.