Calculatrices Financières

Calculateur hypothécaire

Un crédit immobilier répartit le capital emprunté sur la durée au taux convenu : chaque mensualité comprend capital et intérêts, les intérêts pesant plus lourd au début. Saisissez le prix, l'apport, la durée et le taux : le résultat affiche la mensualité, les intérêts totaux, la date de fin et l'économie d'un remboursement anticipé.

Formule utilisée

Mensualité = C × [t(1+t)^n] ÷ [(1+t)^n − 1], où C = montant du prêt (prix du bien moins apport), t = taux d'intérêt mensuel, n = nombre total de mois.

À propos de cette calculatrice

Ce que fait

Calculez votre mensualité hypothécaire selon le prix du bien, l'apport, la durée et le taux d'intérêt. Visualisez le montant du prêt, les intérêts totaux et le remboursement total sur la durée du crédit. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts uniquement — il n'inclut pas les impôts fonciers, l'assurance habitation, ni les charges de copropriété. Utilisez-le pour comprendre comment votre apport, votre durée et votre taux interagissent. Un apport plus important signifie moins de capital emprunté et moins d'intérêts. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais nettement moins d'intérêts totaux.

Exemple

Exemple 1 — Standard : Un bien à 200 000 € avec 40 000 € d'apport (20%) laisse un prêt de 160 000 €. Sur 25 ans à 3,5% : mensualité ≈ 800 €. Intérêts totaux ≈ 80 000 €. Exemple 2 — Durée plus courte : Même prêt de 160 000 € à 3,5% mais sur 15 ans : mensualité ≈ 1 144 €. Intérêts totaux ≈ 45 900 €. Économie de 34 100 € d'intérêts. Exemple 3 — Apport plus important : Un bien à 200 000 € avec 60 000 € d'apport (30%) laisse un prêt de 140 000 € à 3,5% sur 25 ans : mensualité ≈ 700 €. Intérêts totaux ≈ 70 000 €.

Utilisation

Les acheteurs immobiliers l'utilisent pour déterminer leur budget avant de commencer leurs recherches. Comparez les taux fixes et variables. Voyez comment une durée de 15 vs 25 ans s'adapte à votre budget. Les agents immobiliers s'en servent pour illustrer la capacité d'achat. Pour les décisions de refinancement : comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre. Un apport plus important réduit non seulement la mensualité mais aussi les intérêts totaux de plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Contexte local

En France, le taux d'usure fixe un plafond aux TAEG immobiliers, révisé trimestriellement par la Banque de France. L'apport recommandé est de 10-20%. La durée maximale standard est de 25 ans. L'assurance emprunteur est obligatoire. Les frais de notaire (7-8% dans l'ancien, 2-3% dans le neuf) s'ajoutent au prix d'achat. Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) peut financer une partie de l'achat pour les primo-accédants sous conditions de ressources.

Prêt à taux variable : révision, indice de référence et cap

Un prêt immobilier à taux variable (ou révisable) démarre souvent sous le taux fixe, mais son taux est recalculé à chaque échéance de révision. Le contrat fixe la périodicité (mensuelle, trimestrielle, annuelle ou pluriannuelle), l'indice de référence — par exemple l'Euribor — et la marge ajoutée à cet indice. En France, le Code de la consommation impose à la banque un indice « clair, accessible, objectif et vérifiable » (article L313-46) et, pour toute offre à taux variable, une notice décrivant les conditions et modalités de variation du taux ainsi qu'une simulation de l'impact d'une variation sur la mensualité, la durée et le coût total du crédit (article L313-25). Selon l'offre, une hausse se traduit par une mensualité plus élevée, par un allongement de la durée, ou par les deux ; la banque doit informer l'emprunteur avant l'entrée en vigueur du nouveau taux, en indiquant le montant des nouvelles échéances, et lui communiquer une fois par an le capital restant dû (article L313-46). Beaucoup de contrats prévoient un cap : un plafond de hausse (souvent taux de départ + 1, + 2 ou + 3 points), parfois complété d'un plancher. À comparer avant de signer : le TAEG — assurance et frais compris — et non le seul taux nominal de la première année ; la formule d'indexation, la périodicité, la marge, le cap et le plancher ; le traitement d'une hausse (mensualité, durée ou les deux) ; et le fait que le TAEG doit rester sous le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France, dont le seuil propre aux prêts à taux variable est distinct. La mensualité affichée par ce calculateur suppose un taux fixe : pour un prêt à taux variable, saisissez le taux plafonné afin de dimensionner le scénario le plus défavorable.

Sources et méthodologie

Les estimations hypothécaires utilisent des formules d’amortissement standard et, si disponible, des hypothèses par pays pour taxes, frais, assurance ou coûts d’achat. Confirmez l’accessibilité, les frais et l’éligibilité auprès des prêteurs et des sources officielles du logement, de la fiscalité ou de la banque centrale. Pour la France, les règles sur les prêts à taux variable citées ci-dessus proviennent du Code de la consommation (articles L313-25 et L313-46) et des seuils de l'usure publiés chaque trimestre par la Banque de France.

Dernière révision: octobre 2026.

Ceci n'est qu'une estimation et ne constitue pas une offre ou un engagement de prêt. Les taux, conditions et paiements réels dépendent des politiques du prêteur, du score de crédit, de la localisation du bien et d'autres facteurs.

Questions fréquentes

Quel apport est recommandé pour un prêt immobilier en France?

L'apport recommandé est de 10 à 20% du prix du bien. Un apport plus important vous permet d'obtenir un meilleur taux et de réduire le coût total du crédit.

Qu'est-ce que le taux d'usure?

Le taux d'usure est le taux maximum que les banques peuvent appliquer, fixé trimestriellement par la Banque de France. Il inclut le taux d'intérêt, l'assurance et tous les frais obligatoires.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire?

Oui, l'assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier en France. Vous pouvez choisir une assurance déléguée (loi Lagarde) souvent moins chère que celle proposée par votre banque.