Calculatrices Financières
Calculateur hypothécaire
Calculez vos mensualités hypothécaires incluant le capital, les intérêts et l'impact de votre apport personnel. Voyez quel montant immobilier vous pouvez vous permettre.
Formule utilisée
Mensualité = C × [t(1+t)^n] ÷ [(1+t)^n − 1], où C = montant du prêt (prix du bien moins apport), t = taux d'intérêt mensuel, n = nombre total de mois.
À propos de cette calculatrice
Ce que fait
Calculez votre mensualité hypothécaire selon le prix du bien, l'apport, la durée et le taux d'intérêt. Visualisez le montant du prêt, les intérêts totaux et le remboursement total sur la durée du crédit. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts uniquement — il n'inclut pas les impôts fonciers, l'assurance habitation, ni les charges de copropriété. Utilisez-le pour comprendre comment votre apport, votre durée et votre taux interagissent. Un apport plus important signifie moins de capital emprunté et moins d'intérêts. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais nettement moins d'intérêts totaux.
Exemple
Exemple 1 — Standard : Un bien à 200 000 € avec 40 000 € d'apport (20%) laisse un prêt de 160 000 €. Sur 25 ans à 3,5% : mensualité ≈ 800 €. Intérêts totaux ≈ 80 000 €. Exemple 2 — Durée plus courte : Même prêt de 160 000 € à 3,5% mais sur 15 ans : mensualité ≈ 1 144 €. Intérêts totaux ≈ 45 900 €. Économie de 34 100 € d'intérêts. Exemple 3 — Apport plus important : Un bien à 200 000 € avec 60 000 € d'apport (30%) laisse un prêt de 140 000 € à 3,5% sur 25 ans : mensualité ≈ 700 €. Intérêts totaux ≈ 70 000 €.
Utilisation
Les acheteurs immobiliers l'utilisent pour déterminer leur budget avant de commencer leurs recherches. Comparez les taux fixes et variables. Voyez comment une durée de 15 vs 25 ans s'adapte à votre budget. Les agents immobiliers s'en servent pour illustrer la capacité d'achat. Pour les décisions de refinancement : comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre. Un apport plus important réduit non seulement la mensualité mais aussi les intérêts totaux de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Contexte local
En France, le taux d'usure fixe un plafond aux TAEG immobiliers, révisé trimestriellement par la Banque de France. L'apport recommandé est de 10-20%. La durée maximale standard est de 25 ans. L'assurance emprunteur est obligatoire. Les frais de notaire (7-8% dans l'ancien, 2-3% dans le neuf) s'ajoutent au prix d'achat. Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) peut financer une partie de l'achat pour les primo-accédants sous conditions de ressources.
Sources et méthodologie
Les estimations hypothécaires utilisent des formules d’amortissement standard et, si disponible, des hypothèses par pays pour taxes, frais, assurance ou coûts d’achat. Confirmez l’accessibilité, les frais et l’éligibilité auprès des prêteurs et des sources officielles du logement, de la fiscalité ou de la banque centrale.
Dernière révision: Mai 2026.
Ceci n'est qu'une estimation et ne constitue pas une offre ou un engagement de prêt. Les taux, conditions et paiements réels dépendent des politiques du prêteur, du score de crédit, de la localisation du bien et d'autres facteurs.
Questions Fréquentes
Quel apport est recommandé pour un prêt immobilier en France?
L'apport recommandé est de 10 à 20% du prix du bien. Un apport plus important vous permet d'obtenir un meilleur taux et de réduire le coût total du crédit.
Qu'est-ce que le taux d'usure?
Le taux d'usure est le taux maximum que les banques peuvent appliquer, fixé trimestriellement par la Banque de France. Il inclut le taux d'intérêt, l'assurance et tous les frais obligatoires.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire?
Oui, l'assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier en France. Vous pouvez choisir une assurance déléguée (loi Lagarde) souvent moins chère que celle proposée par votre banque.