Calculatrices Financières
Calculateur hypothécaire
Calculez vos mensualités hypothécaires incluant le capital, les intérêts et l'impact de votre apport personnel. Voyez quel montant immobilier vous pouvez vous permettre.
Formule utilisée
Mensualité = C × [t(1+t)^n] ÷ [(1+t)^n − 1], où C = montant du prêt (prix du bien moins apport), t = taux d'intérêt mensuel, n = nombre total de mois.
À propos de cette calculatrice
Ce que fait
Calculez votre mensualité hypothécaire selon le prix du bien, l'apport, la durée et le taux d'intérêt. Visualisez le montant du prêt, les intérêts totaux et le remboursement total sur la durée du crédit. Ce calculateur couvre le capital et les intérêts uniquement — il n'inclut pas les impôts fonciers, l'assurance habitation, ni les charges de copropriété. Utilisez-le pour comprendre comment votre apport, votre durée et votre taux interagissent. Un apport plus important signifie moins de capital emprunté et moins d'intérêts. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais nettement moins d'intérêts totaux.
Exemple
Exemple 1 — Standard : Un bien à 250 000 £ avec 50 000 £ d'apport (20%) laisse un prêt de 200 000 £. Sur 25 ans à 4,5 % : mensualité ≈ 1 112 £. Intérêts totaux ≈ 133 600 £. Exemple 2 — Durée de 15 ans : Le même prêt de 200 000 £ à 4,5 % mais sur 15 ans : mensualité ≈ 1 530 £. Intérêts totaux ≈ 75 400 £. Économie de plus de 58 000 £ en intérêts. Exemple 3 — Apport plus important : Un bien à 250 000 £ avec 75 000 £ d'apport (30%) laisse un prêt de 175 000 £ à 4,5 % sur 25 ans : mensualité ≈ 973 £. Intérêts totaux ≈ 116 900 £.
Utilisation
Les acheteurs immobiliers l'utilisent pour déterminer leur budget avant de commencer leurs recherches. Comparez les taux fixes et variables. Voyez comment une durée de 15 vs 25 ans s'adapte à votre budget. Les agents immobiliers s'en servent pour illustrer la capacité d'achat. Pour les décisions de refinancement : comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre. Un apport plus important réduit non seulement la mensualité mais aussi les intérêts totaux de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Contexte local
Au Royaume-Uni, les prêts hypothécaires utilisent généralement des taux fixes de 2 à 5 ans, suivis du taux variable standard du prêteur. La plupart des prêteurs exigent au moins 5-10% d'apport. Les taux moyens varient de 4 à 6% pour les fixes à 2 ans. Le Stamp Duty Land Tax s'applique au-dessus de £250.000. Les frais d'expertise et de notaire ajoutent £1.000-3.000.
Sources et méthodologie
Les estimations hypothécaires utilisent des formules d’amortissement standard et, si disponible, des hypothèses par pays pour taxes, frais, assurance ou coûts d’achat. Confirmez l’accessibilité, les frais et l’éligibilité auprès des prêteurs et des sources officielles du logement, de la fiscalité ou de la banque centrale.
Dernière révision: Mai 2026.
Ceci n'est qu'une estimation et ne constitue pas une offre ou un engagement de prêt. Les taux, conditions et paiements réels dépendent des politiques du prêteur, du score de crédit, de la localisation du bien et d'autres facteurs.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce que le droit de timbre ?
Le SDLT est un impôt payé lors de l'achat d'une propriété en Angleterre et en Irlande du Nord. Les taux commencent à 0% pour les logements sous £250,000.
Dois-je choisir un taux fixe ou variable ?
Les prêts à taux fixe verrouillent votre taux pendant 2-5 ans. Les taux variables suivent le taux de la Banque d'Angleterre.
Quelle est la durée typique d'un prêt au Royaume-Uni ?
La plupart des prêts britanniques ont des durées de 25 ans, mais 30-35 ans deviennent courants pour les primo-accédants.