Calcolatrici Finanziarie
Calcolatore Mutuo
Un mutuo ripartisce il capitale preso in prestito sulla durata al tasso concordato: ogni rata comprende capitale e interessi, con gli interessi più pesanti nei primi anni. Inserisci prezzo, anticipo, durata e tasso e il risultato mostra la rata mensile, gli interessi totali, la data di estinzione e il risparmio dei versamenti extra.
Calcolatrice
Formula Utilizzata
Rata Mensile = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], dove P = importo mutuo (prezzo casa meno anticipo), r = tasso di interesse mensile, n = numero totale di mesi.
Informazioni su questa calcolatrice
Cosa fa
Calcola la rata mensile del mutuo in base al prezzo della casa, al tuo anticipo, alla durata del prestito e al tasso di interesse. Visualizza l'importo del mutuo, gli interessi totali e il rimborso totale per l'intera durata. Questa calcolatrice copre capitale e interessi — non include imposte sulla proprietà, assicurazione sulla casa, spese condominiali né assicurazione sul mutuo. Usala per capire come anticipo, durata e tasso interagiscono. Un anticipo maggiore significa meno capitale e meno interessi. Una durata più breve significa rate più alte ma molti meno interessi totali.
Esempio
Esempio 1 — Standard: Una casa da CA$400,000 con CA$80,000 (20%) di anticipo lascia un mutuo di CA$320,000. Su 25 anni al 5,5%: rata mensile ≈ CA$1,963. Interessi totali ≈ CA$268,900. Esempio 2 — Durata 15 anni: Lo stesso mutuo di CA$320,000 al 5,5% ma su 15 anni: rata mensile ≈ CA$2,614. Interessi totali ≈ CA$150,500. Risparmiando oltre CA$118,000 di interessi. Esempio 3 — Anticipo maggiore: Una casa da CA$400,000 con CA$120,000 (30%) di anticipo lascia un mutuo di CA$280,000 al 5,5% su 25 anni: rata mensile ≈ CA$1,718. Interessi totali ≈ CA$253,900.
Uso pratico
Gli acquirenti lo usano per determinare la loro fascia di prezzo prima di iniziare la ricerca. Confronta tassi fissi e variabili. Vedi come una durata di 15 vs 25 anni si adatta al tuo budget. Gli agenti immobiliari lo usano per illustrare l'accessibilità. Decisioni di surroga: confronta il tuo mutuo attuale con una nuova offerta. Un anticipo maggiore riduce sia la rata mensile che gli interessi totali di decine di migliaia di euro.
Contesto locale
In Canada, i mutui hanno un'ammortizzazione massima di 25 anni per quelli assicurati. I tassi sono generalmente fissi per 1-5 anni. La Banca del Canada e i rendimenti obbligazionari influenzano i prezzi. L'assicurazione CMHC è richiesta sotto il 20% di anticipo. I test di stress richiedono la qualificazione al 5,25% o al 2% sopra il tasso contrattuale.
Mutuo a tasso variabile: revisione, indice di riferimento e cap
In un mutuo a tasso variabile il tasso non resta fisso: a ogni scadenza di revisione viene ricalcolato sommando una maggiorazione fissa (spread) a un indice di riferimento, di norma l'Euribor a 3 o 6 mesi. Il contratto stabilisce la periodicità della revisione (mensile, trimestrale, semestrale o annuale), l'indice e lo spread; a seconda dell'offerta una salita dell'indice si scarica sulla rata mensile, sulla durata del mutuo o su entrambe. Molti contratti prevedono un tetto di aumento (cap) e talvolta un pavimento (floor) sotto il quale il tasso non scende. Prima di firmare conviene confrontare il TAEG — che comprende spese e assicurazione — e non il solo tasso nominale del primo anno, la formula di indicizzazione, la periodicità, lo spread, il cap e il floor, e il modo in cui viene gestita una salita (rata, durata o entrambe). Questo calcolatore usa un tasso fisso: per un mutuo variabile inserire il tasso dello scenario più alto previsto.
Fonti e metodologia
Le stime del mutuo usano formule standard di ammortamento e, dove disponibili, ipotesi specifiche per paese su imposte, spese, assicurazione o costi di acquisto. Conferma sostenibilità, costi e requisiti con banche e fonti ufficiali su casa, fisco o banca centrale. Per la Francia, le regole sui mutui a tasso variabile citate sopra provengono dal Code de la consommation francese (articoli L313-25 e L313-46) e dalle soglie di usura pubblicate ogni trimestre dalla Banque de France.
Ultima revisione: ottobre 2026.
Questa è solo una stima e non costituisce un'offerta o un impegno di mutuo. I tassi, i termini e i pagamenti effettivi dipendono dalle politiche della banca, dal punteggio di credito, dall'ubicazione dell'immobile e da altri fattori.
Domande frequenti
Cos'è l'assicurazione CMHC?
L'assicurazione CMHC è richiesta quando l'anticipo è inferiore al 20% del prezzo dell'immobile. Protegge il finanziatore e aggiunge 1-4% all'importo del prestito.
Come differiscono i tassi canadesi?
I mutui canadesi hanno solitamente durate più brevi (1-5 anni) rispetto a quelli statunitensi, richiedendo un rinnovo ai tassi di mercato correnti.
Cos'è lo stress test?
Lo stress test richiede di qualificarsi a un tasso superiore al tasso contrattuale, garantendo la capacità di sopportare aumenti dei tassi.