Calculadoras Financeiras
Calculadora de Hipoteca
Uma hipoteca reparte o capital emprestado pelo prazo ao juro acordado: cada prestação inclui capital e juros, com mais juros nos primeiros anos. Introduza o preço, a entrada, o prazo e a taxa, e o resultado mostra a prestação mensal, os juros totais, a data de fim e a poupança dos pagamentos extra.
Calculadora
Fórmula Utilizada
Prestação Mensal = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], onde P = montante do empréstimo (preço da casa menos entrada), r = taxa de juro mensal, n = total de meses.
Sobre esta calculadora
O que faz
Calcule a sua prestação mensal de hipoteca com base no preço da casa, entrada, prazo e taxa de juro. Veja o montante do empréstimo, juros totais e reembolso total ao longo da vida do crédito. Esta calculadora cobre capital e juros — não inclui impostos sobre a propriedade, seguros nem condomínio. Use-a para perceber como a entrada, o prazo e a taxa interagem. Uma entrada maior significa menos empréstimo e menos juros. Um prazo mais curto significa prestações mais altas mas muito menos juros totais.
Exemplo
Exemplo 1 — Padrão: Uma casa de CA$400,000 com CA$80,000 de entrada (20%) deixa um empréstimo de CA$320,000. Em 25 anos a 5,5%: prestação mensal ≈ CA$1,963. Juros totais ≈ CA$268,900. Exemplo 2 — Prazo de 15 anos: O mesmo empréstimo de CA$320,000 a 5,5% mas em 15 anos: prestação mensal ≈ CA$2,614. Juros totais ≈ CA$150,500. Economizando mais de CA$118,000 em juros. Exemplo 3 — Entrada maior: Uma casa de CA$400,000 com CA$120,000 de entrada (30%) deixa um empréstimo de CA$280,000 a 5,5% em 25 anos: prestação mensal ≈ CA$1,718. Juros totais ≈ CA$253,900.
Uso prático
Os compradores de casa usam esta calculadora para determinar o seu intervalo de preços antes de iniciar a procura. Compare taxas fixas e variáveis. Veja como um prazo de 20 vs 30 anos se ajusta ao seu orçamento. Os agentes imobiliários usam-na para ilustrar a acessibilidade. Decisões de refinanciamento: compare o seu crédito atual com uma nova oferta. Uma entrada maior reduz tanto a prestação mensal como os juros totais em dezenas de milhares de euros.
Contexto local
No Canadá, as hipotecas têm uma amortização máxima de 25 anos para as seguradas. As taxas são geralmente fixas por 1-5 anos. O Banco do Canadá e os rendimentos das obrigações influenciam os preços. O seguro CMHC é exigido abaixo de 20% de entrada. Os testes de stress exigem qualificação a 5,25% ou 2% acima da taxa contratual.
Crédito habitação a taxa variável: revisão, indexante e teto
Num crédito habitação a taxa variável a taxa não fica fixa: em cada período de revisão é recalculada a partir de um indexante mais um spread. O contrato define a periodicidade da revisão (em Portugal a mais comum é semestral ou anual), o indexante — habitualmente o Euribor a 6 ou 12 meses — e o spread que o banco acrescenta. Conforme a oferta, uma subida do indexante reflete-se na prestação mensal, no prazo do empréstimo ou em ambos; muitos contratos preveem ainda um teto de subida e, por vezes, um limite mínimo (floor). O que deve comparar antes de assinar: a TAEG — que inclui comissões e seguros — e não apenas a taxa nominal do primeiro ano; a fórmula de revisão, a periodicidade, o spread, o teto e o floor; e a forma como uma subida é tratada (prestação, prazo ou ambos). Este simulador usa uma taxa fixa: num crédito a taxa variável, introduza a taxa do cenário mais elevado previsto.
Fontes e metodologia
As estimativas de hipoteca usam fórmulas padrão de amortização e, quando disponíveis, pressupostos específicos por país para impostos, taxas, seguros ou custos de compra. Confirme acessibilidade, encargos e elegibilidade com bancos e fontes oficiais de habitação, impostos ou banco central. Para França, as regras sobre crédito a taxa variável acima referidas constam do Code de la consommation francês (artigos L313-25 e L313-46) e dos limiares de usura publicados trimestralmente pelo Banco de França.
Última revisão: outubro 2026.
Esta é apenas uma estimativa e não constitui uma oferta ou compromisso de empréstimo. As taxas, prazos e pagamentos reais dependem das políticas do banco, perfil de crédito, localização do imóvel e outros fatores.
Perguntas frequentes
O que é o seguro CMHC?
O seguro CMHC é exigido quando sua entrada é inferior a 20% do preço do imóvel. Protege o credor e adiciona 1-4% ao valor do empréstimo.
Como as taxas canadianas diferem?
As hipotecas canadianas geralmente têm prazos mais curtos (1-5 anos) do que as americanas, exigindo renovação às taxas atuais de mercado.
O que é o teste de estresse?
O teste de estresse exige que os mutuários se qualifiquem a uma taxa superior à sua taxa contratada, garantindo que possam suportar aumentos.