Finanzrechner
Hypothekenrechner
Eine Hypothek verteilt die Kreditsumme über die Laufzeit zum vereinbarten Zinssatz: Jede Rate enthält Tilgung und Zinsen, wobei die Zinsen in den ersten Jahren schwerer wiegen. Geben Sie Preis, Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz ein; das Ergebnis zeigt die Monatsrate, die Gesamtzinsen, das Tilgungsende und die Ersparnis von Sonderzahlungen.
Rechner
Verwendete Formel
Monatliche Rate = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei P = Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Anzahlung), r = monatlicher Zinssatz, n = Gesamtzahl der Monate.
Über diesen Rechner
Was es macht
Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate basierend auf Kaufpreis, Anzahlung, Darlehenslaufzeit und Zinssatz. Sehen Sie Darlehensbetrag, Gesamtzinsen und Gesamtrückzahlung über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Dieser Rechner deckt nur Zins und Tilgung ab — nicht Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Hausgeld oder Bausparbeiträge. Nutzen Sie ihn, um zu verstehen, wie Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz zusammenspielen. Eine höhere Anzahlung bedeutet weniger Darlehen und weniger Zinsen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber deutlich weniger Gesamtzinsen.
Beispiel
Beispiel 1 — Standard: Eine Immobilie für 150.000 € mit 30.000 € Anzahlung (20%) ergibt ein Darlehen von 120.000 €. Bei 30 Jahren und 3,0%: monatliche Rate ≈ 506 €. Gesamtzinsen ≈ 62.000 €. Beispiel 2 — Kürzere Laufzeit: Dasselbe Darlehen von 120.000 € zu 3,0% aber über 20 Jahre: monatliche Rate ≈ 665 €. Gesamtzinsen ≈ 39.700 €. Ersparnis von 22.300 €. Beispiel 3 — Höhere Anzahlung: Eine Immobilie für 150.000 € mit 45.000 € Anzahlung (30%) ergibt ein Darlehen von 105.000 € bei 3,0% über 30 Jahre: monatliche Rate ≈ 443 €. Gesamtzinsen ≈ 54.300 €.
Praktische Verwendung
Hauskäufer nutzen dies, um ihre Preisspanne vor der Besichtigung zu bestimmen. Vergleichen Sie Festzins- und variable Darlehen. Sehen Sie, wie eine 15- vs 25-jährige Laufzeit zu Ihrem Budget passt. Immobilienmakler zeigen Kunden verschiedene Zahlungsszenarien. Für Umschuldungsentscheidungen: vergleichen Sie Ihr aktuelles Darlehen mit einem neuen Angebot. Eine höhere Anzahlung reduziert sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtzinsen um zehntausende Euro.
Lokaler Kontext
In Spanien sind Hypotheken typischerweise variabel verzinst, gebunden an den EURIBOR plus eine Marge von 0,5-2%. Die Standardanzahlung beträgt 20%. Die Abschlusskosten (Notar, Registrierung, AJD-Steuer) addieren 10-12%. Festzinsen gewinnen seit 2023 an Popularität. Die aktuellen Durchschnittszinsen liegen bei etwa 3-4%.
Variabel verzinsliches Darlehen: Zinsanpassung, Referenzindex und Cap
Bei einem variabel verzinslichen Darlehen bleibt der Sollzins nicht fest: zu jedem Anpassungstermin wird er neu aus einem Referenzindex plus einer festen Marge berechnet. Der Vertrag legt die Anpassungsperiode (monatlich, vierteljährlich oder jährlich), den Referenzindex und die Marge fest. Je nach Vertrag wirkt eine Zinserhöhung auf die Monatsrate, auf die Laufzeit oder auf beides; viele Verträge sehen zusätzlich eine Obergrenze (Cap) und teils eine Untergrenze (Floor) vor. In Deutschland ist die überwiegende Mehrheit der Baufinanzierungen fest verzinslich, mit einer Sollzinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren; ein variables Darlehen ist die Ausnahme und sollte bewusst gewählt werden. Vergleichen Sie vor der Unterschrift den effektiven Jahreszins — inklusive Nebenkosten — und nicht nur den Nominalzins des ersten Jahres, außerdem Anpassungsformel, Periode, Marge, Cap und Floor sowie die Frage, ob eine Erhöhung über die Rate, die Laufzeit oder beides aufgefangen wird. Dieser Rechner unterstellt einen festen Zinssatz: für ein variables Darlehen setzen Sie den Zins des höchsten erwarteten Szenarios ein.
Quellen und Methodik
Hypothekenschätzungen verwenden Standardformeln zur Tilgung sowie, soweit verfügbar, länderspezifische Annahmen zu Steuern, Gebühren, Versicherung oder Kaufnebenkosten. Prüfen Sie Leistbarkeit, Kosten und Voraussetzungen mit Kreditgebern und offiziellen Quellen zu Wohnen, Steuern oder Zentralbanken. Für Frankreich stammen die oben genannten Regeln zu variabel verzinslichen Darlehen aus dem französischen Code de la consommation (Artikel L313-25 und L313-46) sowie den von der Banque de France vierteljährlich veröffentlichten Wuchergrenzen.
Zuletzt überprüft: Oktober 2026.
Dies ist nur eine Schätzung und stellt kein Darlehensangebot oder eine verbindliche Zusage dar. Die tatsächlichen Konditionen hängen von den Richtlinien des Kreditgebers, der Bonität, der Lage der Immobilie und anderen Faktoren ab.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Anzahlung brauche ich für eine Immobilienfinanzierung in Spanien?
Bei spanischen Hypotheken sind 20 % Anzahlung üblich. Zusätzlich sind 10-12 % für Erwerbsnebenkosten einzuplanen, darunter Notar, Grundbuch und AJD (Stempelsteuer auf notarielle Urkunden).
Was ist in Spanien besser: fester oder variabler Zins?
Variabel verzinste Darlehen mit EURIBOR-Bindung sind in Spanien traditionell verbreitet, feste Zinsen gewinnen seit 2023 aber an Bedeutung. Variable Zinsen starten meist niedriger, bergen aber das Risiko von Erhöhungen.
Kann ich meine spanische Hypothek zu einer anderen Bank wechseln?
Ja, die Subrogation ist möglich. Seit 2019 sind die Gebühren für einen Bankwechsel reguliert. Vergleichen Sie vor der Entscheidung die Angebote mehrerer Anbieter.