Calculadoras Financieras
Calculadora de Hipoteca
Una hipoteca reparte el capital prestado entre los meses del plazo al tipo pactado: cada cuota lleva capital e intereses, con más intereses al principio. Introduce el precio, la entrada, el plazo y el tipo, y el resultado muestra la cuota mensual, los intereses totales, la fecha de fin y lo que ahorran las aportaciones extra.
Calculadora
Fórmula de la Hipoteca
Cuota Mensual = P × (r(1+r)ⁿ) ÷ ((1+r)ⁿ−1) + Impuestos + Seguros
Acerca de esta calculadora
Qué hace
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca según el precio de la vivienda, la entrada, el plazo y el tipo de interés. Ve el importe del préstamo, intereses totales y pago total. Esta calculadora cubre principal e intereses — no incluye impuestos, seguros, ni gastos de comunidad. Úsala para entender cómo tu entrada, plazo y tipo interactúan. Una entrada mayor significa menos préstamo y menos intereses. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero muchos menos intereses totales.
Ejemplo
Ejemplo 1 — Estándar: Una vivienda de A$700,000 con A$140,000 de entrada (20%) deja un préstamo de A$560,000. A 30 años al 6,0%: cuota mensual ≈ A$3,358. Intereses totales ≈ A$648,900. Ejemplo 2 — Plazo de 20 años: El mismo préstamo de A$560,000 al 6,0% pero a 20 años: cuota mensual ≈ A$4,013. Intereses totales ≈ A$403,100. Ahorrando más de A$245,000 en intereses. Ejemplo 3 — Mayor entrada: Una vivienda de A$700,000 con A$210,000 de entrada (30%) deja un préstamo de A$490,000 al 6,0% a 30 años: cuota mensual ≈ A$2,939. Intereses totales ≈ A$568,000.
Uso práctico
Los compradores de vivienda usan esta calculadora para determinar su rango de precios antes de empezar la búsqueda. Compara tipos fijos y variables. Ve cómo un plazo a 20 vs 30 años se ajusta a tu presupuesto. Los agentes inmobiliarios la usan para mostrar asequibilidad. Decisiones de refinanciación: compara tu hipoteca actual contra una nueva oferta. Una mayor entrada reduce tanto la cuota mensual como los intereses totales en miles de euros.
Contexto local
En Australia, las hipotecas son típicamente a tipo variable (60% del mercado), con plazos fijos de 1 a 5 años. Los tipos variables medios oscilan entre el 6 y el 9%. Un LVR superior al 80% requiere un seguro hipotecario (LMI). El impuesto de timbre varía según el estado (2-5%). Los intereses de propiedades de inversión son deducibles de impuestos. La APRA regula las normas crediticias.
Hipoteca a tipo variable: revisión, índice de referencia y tope
En una hipoteca a tipo variable (o revisable) el interés no se fija de una vez: se recalcula en cada revisión a partir de un índice de referencia más un diferencial. El contrato determina la periodicidad (en España es habitual la revisión semestral o anual), el índice — normalmente el Euríbor a 12 meses — y el diferencial que la entidad suma a ese índice. Según la oferta, una subida del índice se traslada a la cuota mensual, al plazo del préstamo o a ambos; muchas hipotecas incluyen además un tope o techo de subida y, a veces, un suelo por debajo del cual el tipo no baja. Lo que conviene comparar antes de firmar: la TAE — que incluye comisiones y productos vinculados — y no el tipo nominal del primer año; la fórmula de revisión, la periodicidad, el diferencial, el tope y el suelo; y el tratamiento de una subida (cuota, plazo o ambos). Este calculador trabaja con un tipo fijo: para una hipoteca variable, introduzca el tipo del escenario más alto previsto para dimensionar la cuota.
Fuentes y metodología
Las estimaciones hipotecarias usan fórmulas estándar de amortización y supuestos específicos por país para impuestos, comisiones, seguros o costes de compra cuando existen. Confirma asequibilidad, gastos y requisitos con prestamistas y fuentes oficiales de vivienda, impuestos o banco central. Para Francia, las reglas sobre hipotecas a tipo variable citadas arriba proceden del Code de la consommation francés (artículos L313-25 y L313-46) y de los umbrales de usura que publica trimestralmente el Banco de Francia.
Última revisión: octubre 2026.
Esto es solo una estimación. Los resultados reales pueden variar según la entidad bancaria, impuestos, seguros y condiciones del mercado hipotecario. Consulte con un asesor financiero antes de tomar decisiones de compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Seguro de Hipoteca del Prestamista?
El LMI es obligatorio cuando su depósito es menor al 20% del valor de la propiedad. Protege al prestamista y cuesta 1-4% del monto del préstamo.
¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias australianas?
La mayoría de los préstamos australianos usan tasas de interés variables. Períodos fijos de 1-5 años están disponibles. Las cuentas offset son comunes.
¿Qué costos adicionales debo presupuestar?
Además del depósito, presupueste para impuestos de timbre (2-5%), honorarios legales, inspecciones y seguro hipotecario si su depósito es menor al 20%.