Calculadoras Financieras
Calculadora de Hipoteca
Calcula pagos hipotecarios mensuales incluyendo capital, intereses e impuestos. Simula diferentes escenarios y planifica la compra de tu vivienda con precisión.
Fórmula de la Hipoteca
Cuota Mensual = P × (r(1+r)ⁿ) ÷ ((1+r)ⁿ−1) + Impuestos + Seguros
Acerca de esta calculadora
Qué hace
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca según el precio de la vivienda, la entrada, el plazo y el tipo de interés. Ve el importe del préstamo, intereses totales y pago total. Esta calculadora cubre principal e intereses — no incluye impuestos, seguros, ni gastos de comunidad. Úsala para entender cómo tu entrada, plazo y tipo interactúan. Una entrada mayor significa menos préstamo y menos intereses. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero muchos menos intereses totales.
Ejemplo
Ejemplo 1 — Estándar: Una vivienda de $300,000 con $60,000 de entrada (20%) deja un préstamo de $240,000. A 30 años al 6,5%: cuota mensual ≈ $1,517. Intereses totales ≈ $305,900. Ejemplo 2 — Plazo de 15 años: El mismo préstamo de $240,000 al 6,5% pero a 15 años: cuota mensual ≈ $2,091. Intereses totales ≈ $136,400. Ahorrando más de $169,000 en intereses. Ejemplo 3 — Mayor entrada: Una vivienda de $300,000 con $90,000 de entrada (30%) deja un préstamo de $210,000 al 6,5% a 30 años: cuota mensual ≈ $1,328. Intereses totales ≈ $267,700.
Uso práctico
Los compradores de vivienda usan esta calculadora para determinar su rango de precios antes de empezar la búsqueda. Compara tipos fijos y variables. Ve cómo un plazo a 20 vs 30 años se ajusta a tu presupuesto. Los agentes inmobiliarios la usan para mostrar asequibilidad. Decisiones de refinanciación: compara tu hipoteca actual contra una nueva oferta. Una mayor entrada reduce tanto la cuota mensual como los intereses totales en miles de euros.
Contexto local
En Estados Unidos, las hipotecas a tipo fijo a 30 años son el estándar. Los préstamos FHA requieren solo un 3,5% de entrada, mientras que los préstamos convencionales suelen pedir 5-20%. Las tasas actuales rondan el 6-8%. Por debajo del 20% de entrada, se requiere seguro hipotecario privado (PMI). Los impuestos sobre la propiedad, el seguro de hogar y los costos de cierre (2-5% del precio de compra) se añaden al costo mensual. Los préstamos USDA y VA ofrecen opciones sin entrada para compradores elegibles.
Fuentes y metodología
Las estimaciones hipotecarias usan fórmulas estándar de amortización y supuestos específicos por país para impuestos, comisiones, seguros o costes de compra cuando existen. Confirma asequibilidad, gastos y requisitos con prestamistas y fuentes oficiales de vivienda, impuestos o banco central.
Última revisión: May 2026.
Esto es solo una estimación. Los resultados reales pueden variar según la entidad bancaria, impuestos, seguros y condiciones del mercado hipotecario. Consulte con un asesor financiero antes de tomar decisiones de compra.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto pago inicial necesito?
Los préstamos convencionales generalmente requieren 20% de entrada para evitar el Seguro de Hipoteca Privado (PMI). Los préstamos FHA permiten tan solo 3.5% de entrada con seguro hipotecario.
¿Qué es el PMI?
El Seguro de Hipoteca Privado protege al prestamista si usted no paga. El PMI generalmente cuesta 0.5-1% del monto del préstamo anualmente y se requiere cuando su entrada es menor al 20%.
¿Cómo se compara una hipoteca de 15 años con una de 30?
Una hipoteca de 15 años tiene pagos mensuales más altos pero aproximadamente la mitad del interés total. Una de 30 años ofrece pagos mensuales más bajos con más interés total.
¿Qué son los costos de cierre?
Los costos de cierre incluyen honorarios del prestamista, tasación, seguro de título y depósito en garantía. Generalmente oscilan entre el 2-5% del precio de la vivienda.