Ratgeber & Lernen
Effektivzins vs Sollzins: Was Kreditnehmer Wissen Müssen
Der Sollzins und der Effektivzins sind unterschiedliche Zahlen — beide wichtig beim Kreditvergleich.
Der Sollzins und der Effektivzins sind unterschiedliche Zahlen — beide wichtig beim Kreditvergleich.
Was diese Seite abdeckt
Der Sollzinssatz (Nominalzins) sind die reinen Kreditkosten. Der Effektivzins (APR/TAEG) beinhaltet den Sollzins plus alle Gebühren und Nebenkosten und gibt die wahren jährlichen Gesamtkosten des Kredits an.
Wie es gilt
Kredit A: 10.000 € zu 5 % Sollzins mit 200 € Gebühren = Effektivzins ca. 5,8 %. Kredit B: 10.000 € zu 5,5 % Sollzins ohne Gebühren = Effektivzins 5,5 %. Trotz höherem Sollzins ist Kredit B günstiger, da keine Gebühren anfallen.
Details
Vergleichen Sie immer die Effektivzinssätze, nicht nur die Sollzinssätze, wenn Sie Kredite vergleichen. Ein niedrigerer Sollzins mit hohen Gebühren kann teurer sein als ein höherer Sollzins ohne Gebühren.
Kontext
In den USA sind Kreditgeber gesetzlich zur Angabe des APR verpflichtet. In der EU ist das Äquivalent der TAEG/Effektivzins (Tatsächlicher Jahreszins). Im Vereinigten Königreich wird APR verwendet. In Kanada ist die APR-Angabe für alle Verbraucherkredite vorgeschrieben.
Häufig gestellte Fragen
Warum kann ein Kredit mit niedrigerem Zinssatz teurer sein?
Weil der Effektivzins Gebühren, Versicherungen und weitere Kosten in den Zinssatz einrechnet. Ein niedriger Sollzins mit hohen Anfangskosten kann einen höheren Effektivzins und damit höhere echte Kosten ergeben als ein etwas höherer Zinssatz ganz ohne Gebühren.
Welche Kosten zählen zum Effektivzins?
Der Effektivzins enthält in der Regel die Bearbeitungsgebühr, Schätz- und Rechtskosten sowie eine verpflichtende Versicherung. Optional und getrennt bezahlte Produkte bleiben meist außen vor und liegen damit außerhalb des ausgewiesenen Effektivzinses.
Welche Zahl sollte ich beim Kreditvergleich heranziehen?
Vergleichen Sie den Effektivzins. Weil er Gebühren und Zins zu einer Jahreszahl zusammenfasst, sind zwei Kredite mit gleichem Zinssatz, aber unterschiedlichen Gebühren nur über ihn vergleichbar.
Ist der Effektivzins dasselbe wie der Zinssatz meiner Monatsrate?
Nein. Die Monatsrate ergibt sich aus dem Sollzins, während der Effektivzins zusätzlich die Gebühren über die Laufzeit verteilt. Nutzen Sie den Effektivzins zum Vergleich von Angeboten, nicht zur Berechnung der Rate.