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EURIBOR und Hypotheken: Wie Zinsänderungen die Raten Beeinflussen
Der EURIBOR ist der Referenzzins für variable Hypotheken im Euroraum.
Der EURIBOR ist der Referenzzins für variable Hypotheken im Euroraum.
Was diese Seite abdeckt
Der EURIBOR ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen. Die meisten variablen Hypotheken in Spanien, Italien, Portugal und anderen Euroraum-Ländern werden als EURIBOR + ein fester Aufschlag (z. B. EURIBOR + 1,5 %) berechnet.
Wie es gilt
Eine Hypothek von 150.000 € in Spanien zu EURIBOR (3,0 %) + Aufschlag (1,0 %) = 4,0 % Gesamtzins. Steigt der EURIBOR auf 4,0 %, beträgt der Zinssatz 5,0 %. Die monatliche Rate steigt von 716 € auf 805 € — eine Erhöhung um 89 €/Monat.
Details
Der EURIBOR wird bei den meisten Hypotheken alle 6 oder 12 Monate angepasst (revisión de cuota). Bei niedrigem EURIBOR sind variable Hypotheken günstiger als festverzinsliche. Steigt der EURIBOR, erhöhen sich die monatlichen Zahlungen.
Kontext
Die meisten spanischen Hypotheken verwenden EURIBOR + Aufschlag, jährlich überprüft. Italienische Hypotheken verwenden ebenfalls häufig den EURIBOR. Deutsche Hypotheken sind überwiegend festverzinslich. Portugiesische Hypotheken sind zu etwa 70 % variabel, 30 % fest. Die EZB legt die Leitzinsen fest, die den EURIBOR beeinflussen.
Häufig gestellte Fragen
Was genau ist der EURIBOR?
Der EURIBOR ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem große europäische Banken sich unbesichert gegenseitig Geld leihen, veröffentlicht für mehrere Laufzeiten. Er ist ein Referenzwert, kein Zins, den eine Bank direkt zahlt.
Wie wirkt sich ein steigender EURIBOR auf meine Monatsrate aus?
Eine Hypothek mit EURIBOR plus festem Aufschlag ändert sich mit jeder Anpassung des Referenzwerts. Ihr Zinssatz wird zum neuen EURIBOR plus demselben Aufschlag; ein Anstieg um einen Punkt kostet je 150.000 € Restschuld rund 80-90 € mehr pro Monat.
Wie oft wird die EURIBOR-Klausel angepasst?
Die meisten Klauseln werden alle 6 oder 12 Monate angepasst, und der neue Zinssatz gilt ab der folgenden Zahlung. Der im Vertrag vereinbarte Aufschlag ändert sich nie.
Ist ein Festzins sicherer als eine EURIBOR-Hypothek?
Ein Festzins nimmt das Referenzrisiko, startet aber meist höher. Eine EURIBOR-Hypothek startet niedriger und kann weiter fallen, ihre Rate steigt jedoch, wenn der Referenzwert klettert. Sicherheit oder niedrigere Anfangskosten — das ist die Wahl.