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Festzins vs Variabler Hypothek: Was ist Besser?
Die Wahl zwischen Festzins und variablem Zinssatz ist eine wichtige Finanzentscheidung.
Die Wahl zwischen Festzins und variablem Zinssatz ist eine wichtige Finanzentscheidung.
Was diese Seite abdeckt
Eine Festzinshypothek sichert denselben Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Eine variable Hypothek (veränderlicher Zinssatz) passt sich regelmäßig an einen Referenzindex wie den EURIBOR oder den Leitzins an.
Wie es gilt
Festzins: 300.000 € Hypothek zu 6,5 % für 30 Jahre = 1.896 €/Monat, immer gleich. Variable: Gleiche Hypothek beginnend bei 5,5 % = 1.703 €/Monat, könnte aber auf 8 % steigen = 2.201 €/Monat. Das Risiko sind Zinssteigerungen; der Vorteil sind niedrigere anfängliche Zahlungen.
Details
Festzinssätze bieten Planungssicherheit und sind am besten, wenn die Zinsen niedrig sind und voraussichtlich steigen. Variable Zinssätze bieten niedrigere Anfangszahlungen und sind besser, wenn die Zinsen hoch sind und voraussichtlich fallen.
Kontext
In Spanien sind die meisten Hypotheken variabel (EURIBOR + Aufschlag). In Deutschland dominieren Festzinshypotheken (10–20 Jahre Zinsbindung). In den USA ist die 30-jährige Festhypothek Standard. In Großbritannien sind 2–5-jährige Festzinsphasen üblich, danach Wechsel in variable Zinsen.
Häufig gestellte Fragen
Wann ist ein Festzins die sicherere Wahl?
Ein Festzins passt zu Kreditnehmern, die eine gleichbleibende Monatsrate und Schutz vor steigenden Zinsen brauchen. Diese Sicherheit bezahlen Sie mit einem anfangs etwas höheren Zinssatz als bei einem variablen Darlehen.
Warum ist ein variabler Zinssatz anfangs günstiger?
Ein variabler Zinssatz liegt anfangs meist unter dem Festzins, weil die Bank einen niedrigeren Referenzzins weitergibt. Der Nachteil: Die Rate kann steigen, sobald dieser Referenzzins steigt.
Wie oft ändert sich der Zinssatz einer variablen Hypothek?
Die meisten variablen Hypotheken werden alle 6 oder 12 Monate angepasst, wenn der Referenzzins neu veröffentlicht wird. Der feste Aufschlag bleibt gleich; nur der Referenzanteil des Zinssatzes bewegt sich.
Kann ich später von einem variablen auf einen festen Zinssatz wechseln?
Oft ja, durch Umschuldung oder Umwandlung bei derselben Bank. Prüfen Sie zuerst die Vorfälligkeits- oder Umwandlungsgebühren, denn sie können den Vorteil des Wechsels übersteigen.