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Taux d'Usure in Frankreich: Zinsobergrenzen Erklärt
Der Taux d'Usure begrenzt den maximalen Zins, den Banken in Frankreich berechnen können.
Der Taux d'Usure begrenzt den maximalen Zins, den Banken in Frankreich berechnen können.
Was diese Seite abdeckt
Die Banque de France veröffentlicht vierteljährlich Höchstzinssätze (seuils d'usure) für verschiedene Kreditarten. Kreditgeber dürfen keine Kredite anbieten, die diese Zinssätze überschreiten. Dies schützt Kreditnehmer vor Wucherzinsen.
Wie es gilt
Bei einer 20-jährigen Festhypothek in Frankreich: Wenn der taux d'usure bei 5,5 % liegt, darf kein Kreditgeber mehr als 5,5 % verlangen, einschließlich aller Gebühren, Versicherungen und Sicherheiten, ausgedrückt als TAEG.
Details
Wenn die Marktzinsen schnell steigen, kann der taux d'usure den Hypothekenmarkt blockieren — Kreditgeber können keine Zinsen über der Obergrenze verlangen, selbst wenn ihre Refinanzierungskosten gestiegen sind. Dies geschah 2023, als viele französische Kreditnehmer vorübergehend keine Hypotheken erhalten konnten.
Kontext
Der taux d'usure gilt für alle Verbraucherkredite in Frankreich: Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Dispositionskredite. Er wird vierteljährlich aktualisiert. Kredite außerhalb Frankreichs (EU-Grenzüberschreitend) unterliegen möglicherweise nicht den französischen Wuchergesetzen.
Häufig gestellte Fragen
Wer legt den Taux d'usure in Frankreich fest?
Die Banque de France veröffentlicht die Höchstsätze vierteljährlich, die seuils d'usure, für jede Kreditart. Ein Kreditgeber in Frankreich darf rechtlich keinen Kredit anbieten, dessen Effektivzins über der veröffentlichten Obergrenze liegt.
Was umfasst der Taux d'usure?
Er begrenzt den Effektivzins, der den Sollzins plus Bearbeitungsgebühren, Versicherung und Garantien umfasst. Ein Kredit kann die Obergrenze überschreiten, selbst wenn sein nominaler Zinssatz niedrig wirkt, sobald die Zusatzkosten den Effektivzins darüber treiben.
Warum kann der Taux d'usure Hypothekenanträge blockieren?
Steigen die Marktzinsen schneller, als die vierteljährliche Obergrenze angepasst wird, kann der Refinanzierungsaufwand einer Bank die Grenze überschreiten, sodass sie den Kredit ablehnen muss, statt darüber zu kalkulieren. Genau das machte 2023 in Frankreich die Zusagen knapp.
Gilt der Taux d'usure für alle französischen Kredite?
Er gilt für Konsumkredite, Hypotheken, Privatkredite und Dispokredite in Frankreich. Grenzüberschreitende Kredite aus einem anderen EU-Staat können außerhalb der französischen Wucherregeln liegen.