Finanzrechner

Kreditrechner

Die Rate eines Kredits hängt von drei Zahlen ab: der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Zinssatz. Geben Sie alle drei ein, und der Rechner zeigt Monatsrate, gesamte Zinsen und Rückzahlungsbetrag — mit der üblichen Tilgungsformel: gleiche Raten, Zinsen zu Beginn stärker gewichtet.

Break-even der Umschuldung

Geben Sie Ihr aktuelles Darlehen und ein Umschuldungsangebot ein. Die Abschlusskosten werden aus der monatlichen Ersparnis gedeckt; die Werte sind Rechnungen mit den eingegebenen Zinssätzen und Laufzeiten, kein Angebot.

Zwei Darlehen vergleichen

Geben Sie zwei Darlehen nebeneinander ein. Jedes wird ohne Sondertilgungen berechnet.

Verwendete Formel

Monatliche Rate = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], wobei P = Kreditbetrag, r = monatlicher Zinssatz, n = Anzahl der Zahlungen.

Über diesen Rechner

Was es macht

Schätzen Sie Ihre monatliche Kreditrate, die Gesamtzinsen und den Gesamtrückzahlungsbetrag. Passen Sie Kreditbetrag, Laufzeit in Jahren und jährlichen Zinssatz an, um zu sehen, wie sich jeder Faktor auf Ihre Kosten auswirkt. Der Rechner verwendet die Standard-Tilgungsformel: gleichbleibende monatliche Raten über die gesamte Laufzeit, jede Rate deckt aufgelaufene Zinsen plus einen Teil des Kapitals. Die ersten Raten sind hauptsächlich Zinsen, die späteren hauptsächlich Tilgung. Dieses Tool berücksichtigt keine Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Versicherungen oder Steuern. Nutzen Sie es als Ausgangspunkt für Angebotsvergleiche, nicht als endgültigen Kreditbetrag.

Beispiel

Beispiel für Italien — Standarddarlehen: 10.000€ zu 6,5% über 5 Jahre. Monatliche Rate ≈ 196€. Gesamtzinsen ≈ 1.740€. Beispiel 2 — Kürzere Laufzeit: Gleiches Darlehen zu 6,5% über 3 Jahre: Rate ≈ 306€. Zinsen ≈ 1.034€.

Praktische Verwendung

Nutzen Sie den Rechner vor jeder größeren Kreditaufnahme. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken. Verstehen Sie, wie eine längere Laufzeit die monatliche Rate senkt, aber die Gesamtzinsen erhöht. Bewerten Sie die wahren Kosten von Mindestzahlungen bei größeren Anschaffungen. Nützlich für die Planung: eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, erfordert aber höhere monatliche Zahlungen. Auch für Umschuldungsentscheidungen nützlich — vergleichen Sie Ihren aktuellen Kredit mit einem neuen Angebot.

Lokaler Kontext

Die Verbraucherkreditvorschriften variieren je nach Land. In der EU müssen Kreditgeber den effektiven Jahreszins (APR) angeben. In den USA legen Kreditgeber den APR gemäß dem TILA (Truth in Lending Act) offen. Im Vereinigten Königreich reguliert die FCA den Verbraucherkredit. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten des Kredits — einschließlich Zinsen und Gebühren — nicht nur die monatliche Rate.

Zuletzt überprüft: Mai 2026.

Dies ist nur eine Schätzung und stellt kein Kreditangebot oder eine verbindliche Zusage dar. Die tatsächlichen Konditionen können je nach Kreditgeber, Bonität und anderen Faktoren abweichen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins?

Der Sollzins ist der Preis für das geliehene Kapital. Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält zusätzlich Gebühren und weitere Kosten und zeigt damit die tatsächlichen Gesamtkosten des Kredits.

Wie wirkt sich die Laufzeit auf meine Rate aus?

Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die insgesamt gezahlten Zinsen. Eine kürzere Laufzeit kostet monatlich mehr, spart Ihnen insgesamt jedoch Geld.

Was bedeutet Tilgung?

Bei der Tilgung wird ein Kredit mit festen, regelmäßigen Raten zurückgezahlt. In den ersten Raten geht der größte Teil der Zahlung an die Zinsen, in den späteren vor allem an die Restschuld.

Senken zusätzliche Monatsraten die gesamten Zinsen?

Ja. Jede zusätzliche Rate wird direkt auf die Restschuld angerechnet, sodass die offene Schuld und die darauf berechneten Zinsen sinken. Bei gleichem Zinssatz ist der Kredit früher getilgt und Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen.