Calculadoras Financieras
Calculadora de Préstamos
Calcula pagos mensuales de préstamo, interés total y el cronograma de pagos. Introduce el importe, plazo y tasa de interés para simular tu préstamo y planificar tus finanzas.
Fórmula de Amortización
Cuota Mensual = P × (r(1+r)ⁿ) ÷ ((1+r)ⁿ−1) donde P = capital, r = tasa mensual, n = número de pagos
Acerca de esta calculadora
Qué hace
Calcula tu cuota mensual, intereses totales y cantidad total a pagar por un préstamo. Ajusta el importe, plazo en años y tipo de interés. La calculadora usa la fórmula de amortización estándar: pagos mensuales fijos durante todo el plazo, cada pago cubre intereses acumulados más capital. Los primeros pagos son principalmente intereses; los últimos son principalmente capital. Esta herramienta no incluye comisiones de apertura, penalizaciones por pago anticipado, seguros ni impuestos. Úsala como punto de partida para comparar ofertas, no como cifra de aprobación final.
Ejemplo
Ejemplo 1 — Préstamo estándar: 10.000£ al 5% a 5 años. Cuota mensual ≈ 189£. Interés total ≈ 1.323£. Ejemplo 2 — Plazo más corto: Mismo préstamo al 5% a 3 años: cuota ≈ 300£. Interés total ≈ 789£.
Uso práctico
Usa esta calculadora antes de pedir cualquier préstamo importante. Compara ofertas de diferentes entidades. Comprende cómo alargar el plazo reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales. Evalúa el coste real de los pagos mínimos en compras grandes. Útil para planificar compras: un plazo más corto ahorra intereses pero requiere mayor liquidez mensual. También sirve para decisiones de refinanciación — compara tu préstamo actual contra una nueva oferta.
Contexto local
En el Reino Unido, la FCA regula el crédito al consumo según la Ley de Crédito al Consumo de 1974. Los prestamistas deben mostrar la TAE de forma destacada. Los préstamos personales suelen oscilar entre el 2,8% y más del 30% TAE según el historial crediticio. El préstamo personal medio en el Reino Unido es de 7.000 a 10.000 £ a 1-5 años. Tu puntuación crediticia oscila entre 0-999 (Experian) o 0-700 (TransUnion). Los préstamos inferiores a 25.000 £ están protegidos por la Sección 75. Sitios como MoneySavingExpert y Compare the Market ayudan a encontrar los mejores tipos.
Última revisión: May 2026.
Esto es solo una estimación. Los resultados reales pueden variar según la entidad financiera, las comisiones aplicables y las condiciones específicas del préstamo. Consulte con su banco para obtener una simulación vinculante.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es the difference between
The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus any fees or additional costs, giving a truer picture of the total loan cost.
¿Cómo afecta the loan term affect
A longer term reduces your monthly payment but increases the total interest you pay. A shorter term costs more per month but saves you money overall.
¿Qué es amortization?
Amortization is the process of paying off a loan with fixed, regular payments. Early payments go mostly toward interest, while later payments go mostly toward the principal balance.