Calculadoras Financieras
Calculadora de Hipoteca
Una hipoteca reparte el capital prestado entre los meses del plazo al tipo pactado: cada cuota lleva capital e intereses, con más intereses al principio. Introduce el precio, la entrada, el plazo y el tipo, y el resultado muestra la cuota mensual, los intereses totales, la fecha de fin y lo que ahorran las aportaciones extra.
Calculadora
Fórmula de la Hipoteca
Cuota Mensual = P × (r(1+r)ⁿ) ÷ ((1+r)ⁿ−1) + Impuestos + Seguros
Acerca de esta calculadora
Qué hace
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca según el precio de la vivienda, la entrada, el plazo y el tipo de interés. Ve el importe del préstamo, intereses totales y pago total. Esta calculadora cubre principal e intereses — no incluye impuestos, seguros, ni gastos de comunidad. Úsala para entender cómo tu entrada, plazo y tipo interactúan. Una entrada mayor significa menos préstamo y menos intereses. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero muchos menos intereses totales.
Ejemplo
Ejemplo 1 — Estándar: Una vivienda de £250,000 con £50,000 de entrada (20%) deja un préstamo de £200,000. A 25 años al 4,5%: cuota mensual ≈ £1,112. Intereses totales ≈ £133,600. Ejemplo 2 — Plazo de 15 años: El mismo préstamo de £200,000 al 4,5% pero a 15 años: cuota mensual ≈ £1,530. Intereses totales ≈ £75,400. Ahorrando más de £58,000 en intereses. Ejemplo 3 — Mayor entrada: Una vivienda de £250,000 con £75,000 de entrada (30%) deja un préstamo de £175,000 al 4,5% a 25 años: cuota mensual ≈ £973. Intereses totales ≈ £116,900.
Uso práctico
Los compradores de vivienda usan esta calculadora para determinar su rango de precios antes de empezar la búsqueda. Compara tipos fijos y variables. Ve cómo un plazo a 20 vs 30 años se ajusta a tu presupuesto. Los agentes inmobiliarios la usan para mostrar asequibilidad. Decisiones de refinanciación: compara tu hipoteca actual contra una nueva oferta. Una mayor entrada reduce tanto la cuota mensual como los intereses totales en miles de euros.
Contexto local
En el Reino Unido, las hipotecas suelen usar tipos fijos de 2 a 5 años, seguidos del tipo variable estándar del prestamista (SVR). La mayoría de los prestamistas exigen al menos un 5-10% de depósito. Las tasas medias rondan el 4-6% para fijos a 2 años. El Stamp Duty Land Tax se aplica sobre £250.000 (para compradores primerizos). Los honorarios de tasación y notaría añaden £1.000-3.000 iniciales.
Hipoteca a tipo variable: revisión, índice de referencia y tope
En una hipoteca a tipo variable (o revisable) el interés no se fija de una vez: se recalcula en cada revisión a partir de un índice de referencia más un diferencial. El contrato determina la periodicidad (en España es habitual la revisión semestral o anual), el índice — normalmente el Euríbor a 12 meses — y el diferencial que la entidad suma a ese índice. Según la oferta, una subida del índice se traslada a la cuota mensual, al plazo del préstamo o a ambos; muchas hipotecas incluyen además un tope o techo de subida y, a veces, un suelo por debajo del cual el tipo no baja. Lo que conviene comparar antes de firmar: la TAE — que incluye comisiones y productos vinculados — y no el tipo nominal del primer año; la fórmula de revisión, la periodicidad, el diferencial, el tope y el suelo; y el tratamiento de una subida (cuota, plazo o ambos). Este calculador trabaja con un tipo fijo: para una hipoteca variable, introduzca el tipo del escenario más alto previsto para dimensionar la cuota.
Fuentes y metodología
Las estimaciones hipotecarias usan fórmulas estándar de amortización y supuestos específicos por país para impuestos, comisiones, seguros o costes de compra cuando existen. Confirma asequibilidad, gastos y requisitos con prestamistas y fuentes oficiales de vivienda, impuestos o banco central. Para Francia, las reglas sobre hipotecas a tipo variable citadas arriba proceden del Code de la consommation francés (artículos L313-25 y L313-46) y de los umbrales de usura que publica trimestralmente el Banco de Francia.
Última revisión: octubre 2026.
Esto es solo una estimación. Los resultados reales pueden variar según la entidad bancaria, impuestos, seguros y condiciones del mercado hipotecario. Consulte con un asesor financiero antes de tomar decisiones de compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Impuesto de Transmisión Patrimonial?
El SDLT es un impuesto que se paga al comprar una propiedad en Inglaterra e Irlanda del Norte. Las tasas comienzan en 0% para viviendas de menos de £250,000 y aumentan progresivamente.
¿Debo elegir una hipoteca de tasa fija o variable?
Las hipotecas de tasa fija aseguran su tasa por 2-5 años. Las variables siguen la tasa base del Banco de Inglaterra, potencialmente más bajas pero fluctuantes.
¿Cuál es el plazo hipotecario típico en el Reino Unido?
La mayoría de las hipotecas británicas tienen plazos de 25 años, aunque plazos de 30-35 años son cada vez más comunes para compradores primerizos.