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EURIBOR et Hypothèques: Comment les Changements Affectent les Mensualités
L'EURIBOR est le taux de référence pour les hypothèques variables.
L'EURIBOR est le taux de référence pour les hypothèques variables.
Ce que couvre cette page
L'EURIBOR est le taux d'intérêt moyen auquel les banques européennes se prêtent entre elles. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable en Espagne, Italie, Portugal et autres pays de la zone euro sont indexés sur l'EURIBOR + un spread fixe (par exemple, EURIBOR + 1,5 %).
Comment cela s'applique
Un prêt hypothécaire de 150 000 € en Espagne à EURIBOR (3,0 %) + spread (1,0 %) = 4,0 % de taux total. Si l'EURIBOR monte à 4,0 %, le taux devient 5,0 %. La mensualité passe de 716 € à 805 € — une augmentation de 89 €/mois.
Détails
L'EURIBOR est révisé tous les 6 ou 12 mois dans la plupart des prêts hypothécaires (revisión de cuota). Quand l'EURIBOR est bas, les prêts à taux variable sont moins chers que les taux fixes. Quand l'EURIBOR monte, les mensualités augmentent.
Contexte
La plupart des prêts hypothécaires espagnols sont à EURIBOR + spread, révisés annuellement. Les prêts italiens utilisent aussi couramment l'EURIBOR. Les prêts allemands sont principalement à taux fixe. Les prêts portugais sont typiquement 70 % variables, 30 % fixes. La BCE fixe les taux directeurs qui influencent l'EURIBOR.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'EURIBOR exactement ?
L'EURIBOR est le taux moyen auquel les grandes banques européennes se prêtent entre elles sans garantie, publié pour plusieurs maturités. C'est un indice de référence, non un taux qu'une banque verse directement.
Comment une hausse de l'EURIBOR modifie-t-elle ma mensualité ?
Un prêt indexé sur l'EURIBOR plus une marge fixe évolue à chaque révision de l'indice. Votre taux devient le nouvel EURIBOR plus la même marge : une hausse d'un point ajoute environ 80-90 € par mois pour chaque 150 000 € encore dus.
À quelle fréquence la clause EURIBOR est-elle révisée ?
La plupart des clauses sont révisées tous les 6 ou 12 mois — la révision semestrielle ou annuelle — et le nouveau taux s'applique dès le paiement suivant. La marge fixée dans l'acte ne change jamais.
Un taux fixe est-il plus sûr qu'un prêt indexé sur l'EURIBOR ?
Un taux fixe supprime le risque d'indice mais démarre en général plus haut. Un prêt indexé sur l'EURIBOR démarre plus bas et peut encore baisser, mais sa mensualité augmentera si l'indice monte. C'est le choix entre la certitude et un coût initial plus faible.