Calculateur de prêt

Ce que fait

Estimez votre mensualité de prêt, le total des intérêts et le montant total du remboursement. Ajustez le montant du prêt, la durée en années et le taux d'intérêt annuel pour voir comment chaque facteur affecte vos coûts. Le calculateur utilise la formule d'amortissement standard : mensualités fixes sur toute la durée, chaque paiement couvrant les intérêts courus plus une partie du capital. Les premiers paiements sont principalement des intérêts ; les derniers sont principalement du capital. Cet outil ne tient pas compte des frais de dossier, des pénalités de remboursement anticipé, des assurances ni des impôts. Utilisez-le comme point de départ pour comparer des offres, pas comme un montant d'approbation final.

Utilisation

Utilisez ce calculateur avant de contracter tout crédit important. Comparez les offres de différents prêteurs. Comprenez comment l'allongement de la durée réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts. Évaluez le coût réel des paiements minimums sur les gros achats. Utile pour planifier : une durée plus courte économise des intérêts mais nécessite des mensualités plus élevées. Également utile pour les décisions de refinancement — comparez votre prêt actuel à une nouvelle offre.

Contexte local

Les réglementations du crédit à la consommation varient selon les pays. Dans l'UE, les prêteurs doivent afficher le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Aux États-Unis, les prêteurs divulguent le TAEG en vertu du TILA (Truth in Lending Act). Au Royaume-Uni, la FCA régule le crédit à la consommation. Comparez toujours le coût total du crédit — intérêts et frais compris — et pas seulement le paiement mensuel.

Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt du capital. Le TAEG (taux annuel effectif global) inclut le taux d'intérêt, les frais et les coûts annexes, ce qui donne une image plus fidèle du coût total du crédit.

Comment la durée du prêt influence-t-elle ma mensualité ?

Une durée plus longue réduit votre mensualité, mais augmente les intérêts totaux que vous payez. Une durée plus courte coûte plus cher chaque mois, mais vous fait économiser de l’argent au total.

Qu'est-ce que l'amortissement ?

L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par des échéances fixes et régulières. Les premières échéances servent surtout à payer les intérêts, les dernières remboursent principalement le capital restant.

Les remboursements mensuels supplémentaires réduisent-ils les intérêts totaux ?

Oui. Chaque remboursement supplémentaire est appliqué directement au capital : la dette restante diminue, ainsi que les intérêts calculés sur celle-ci. À taux égal, le prêt est soldé plus tôt et vous payez moins d’intérêts au total.