Guias e Aprendizagem

Hipoteca de Taxa Fixa vs Variável: Qual é Melhor?

Escolher entre taxa fixa e variável é uma decisão financeira importante.

O que esta página cobre

A taxa fixa mantém a mesma taxa durante todo o prazo. A taxa variável muda periodicamente com base na EURIBOR ou na taxa prime.

Como se aplica

Taxa fixa: 300.000 $ a 6,5% durante 30 anos = 1.896 $/mês. Taxa variável: o mesmo valor a 5,5% = 1.703 $/mês, podendo subir para 8% = 2.201 $/mês.

Detalhes

A taxa fixa é melhor quando as taxas estão a subir. A taxa variável oferece prestações iniciais mais baixas quando as taxas estão a descer.

Contexto

Em Espanha, a maioria das hipotecas são variáveis (EURIBOR + spread). Na Alemanha, a taxa fixa domina. Nos EUA, a taxa fixa a 30 anos é padrão. No Reino Unido, prazos fixos de 2-5 anos são comuns.

Perguntas frequentes

Quando é que a taxa fixa é a opção mais segura?

A taxa fixa convém a quem precisa de uma prestação mensal previsível e de proteção contra subidas. Essa segurança paga-se com uma taxa inicial um pouco mais alta do que a de um empréstimo variável.

Porque é que a taxa variável é mais barata ao início?

A taxa variável começa normalmente abaixo da fixa, porque o banco repercute um indexante mais baixo. Em contrapartida, a prestação pode subir quando esse indexante sobe.

Com que frequência muda a taxa de um crédito habitação variável?

A maioria dos créditos variáveis é revista a cada 6 ou 12 meses, quando o indexante é republicado. O spread fixo mantém-se; só se altera a parte ligada ao indexante.

Posso passar mais tarde de taxa variável para fixa?

Muitas vezes sim, através de uma renegociação ou conversão no mesmo banco. Verifique primeiro as comissões de reembolso antecipado ou de conversão, pois podem superar a vantagem da mudança.