Calculadora Empréstimo Auto

O que faz

Calcule a sua prestação mensal de carro incluindo juros e todos os custos de compra. Insira o preço de venda, a entrada, o valor de retoma, os incentivos, a taxa de imposto, os encargos, o prazo e a taxa de juro. A calculadora mostra a prestação mensal, os juros totais, o reembolso total e uma discriminação detalhada dos custos. Também gera um cronograma de amortização completo.

Uso prático

Use antes de visitar um concessionário para negociar com informação. Compare ofertas de bancos, cooperativas de crédito e financiamento do concessionário. Veja como uma entrada maior reduz os custos. Avalie se o financiamento a 0% do concessionário é melhor que o desconto por pagamento a pronto.

Contexto local

Nos Estados Unidos, os empréstimos para carros vão de 3 a 7 anos com taxas de 4 a 12% conforme a classificação de crédito.

Financiamento do stand ou crédito direto

Os stands costumam encaminhar o crédito através de bancos ou financeiras e recebem uma comissão por isso, pelo que a taxa apresentada pode incluir uma margem. O crédito direto elimina o intermediário: peça o financiamento diretamente ao seu banco ou a um credor online e a taxa apresentada é a que paga. A jogada prática é obter uma proposta escrita do seu banco antes de visitar o stand: essa pré-aprovação serve de referência e, se o stand não a superar, use o crédito externo. Compare a TAEG (que inclui encargos), não apenas a taxa nominal, e com o mesmo prazo.

Campanhas e descontos do fabricante

As campanhas em dinheiro são pagas pelo fabricante, não pelo stand: aplicam-se a todos os compradores e não são um favor do vendedor. A grande decisão: o financiamento promocional (por exemplo, a 0%) e o desconto em dinheiro costumam ser alternativas, por isso simule as duas opções antes de escolher. Como o dinheiro é do fabricante, financiar o carro fora do stand não faz perder a campanha; se um desconto só aparece quando aceita o financiamento do stand, é uma condição de financiamento, não um desconto. Peça o preço final por escrito, com cada incentivo discriminado, e consulte as campanhas em curso no site do fabricante antes de visitar.

Conselhos para a retoma do seu carro

O seu carro usado é uma operação separada do carro que está a comprar: negoceie os dois valores em separado, ou uma retoma baixa pode desaparecer dentro do desconto no carro novo. Antes de ir, recolha pelo menos uma proposta de compra por escrito (serviços de compra online ou outro stand) e compare-a com o preço de venda a particular, que costuma render mais mas demora mais tempo e envolve documentação. Lave o carro e leve o histórico de manutenção. Se ainda deve dinheiro pelo carro usado, atenção ao valor negativo: o saldo em dívida é subtraído do valor e a diferença é somada ao novo crédito, onde gera juros.

Que pontuação de crédito preciso para um empréstimo automóvel?

A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito mínima de 600-660 para taxas competitivas. Pontuações acima de 740 dão acesso às melhores taxas. Existem programas de financiamento especiais para candidatos com pontuações a partir de 500, mas as taxas serão significativamente mais altas.

É melhor um prazo de empréstimo automóvel longo ou curto?

Os prazos mais curtos (36-48 meses) têm prestações mensais mais altas, mas poupam milhares em juros. Os prazos mais longos (72-84 meses) reduzem a prestação, mas custam mais no total. A maioria dos consultores financeiros recomenda 60 meses ou menos.

Devo dar uma entrada para um carro?

Recomenda-se uma entrada de pelo menos 20% para evitar ficar a dever mais do que o carro vale. Dar menos de 20% de entrada implica normalmente taxas de juro mais altas e pode exigir um seguro de diferença (gap insurance).