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Ipoteca a Tasso Fisso vs Variabile: Qual è Migliore?
Scegliere tra tasso fisso e variabile è una decisione finanziaria chiave.
Scegliere tra tasso fisso e variabile è una decisione finanziaria chiave.
Cosa copre questa pagina
Un mutuo a tasso fisso blocca lo stesso tasso d'interesse per l'intera durata. Un mutuo a tasso variabile cambia periodicamente in base a un indice di riferimento come l'EURIBOR.
Come si applica
Tasso fisso: 300.000 $ al 6,5% per 30 anni = 1.896 $/mese. Variabile: Stesso importo al 5,5% = 1.703 $/mese, potrebbe salire all'8% = 2.201 $/mese. Il rischio sono gli aumenti del tasso; il vantaggio sono i pagamenti iniziali più bassi.
Dettagli
I tassi fissi offrono certezza quando si prevede un aumento dei tassi. I tassi variabili offrono pagamenti iniziali più bassi quando si prevede un calo dei tassi.
Contesto
In Spagna, la maggior parte dei mutui sono a tasso variabile (EURIBOR + spread). In Germania prevalgono i tassi fissi (blocchi da 10-20 anni). Negli USA, il tasso fisso a 30 anni è lo standard. Nel Regno Unito, sono comuni blocchi fissi da 2-5 anni.
Domande frequenti
Quando conviene davvero un tasso fisso?
Il tasso fisso si addice a chi vuole una rata mensile prevedibile e una protezione da eventuali aumenti. Quella certezza si paga con un tasso iniziale un po' più alto rispetto a un prestito variabile.
Perché un tasso variabile costa meno all'inizio?
Il tasso variabile parte di solito sotto quello fisso, perché la banca trasferisce un parametro di riferimento più basso. Il rovescio della medaglia è che la rata può salire quando quel parametro sale.
Ogni quanto cambia il tasso di un mutuo variabile?
La maggior parte dei mutui variabili viene rivista ogni 6 o 12 mesi, quando il parametro viene ripubblicato. Lo spread fisso resta invariato; cambia solo la parte legata al parametro.
Posso passare in seguito da variabile a fisso?
Spesso sì, con una rinegoziazione o una conversione presso lo stesso istituto. Controlla prima le penali per l'estinzione anticipata o i costi di conversione, perché possono superare il vantaggio del cambio.